Gesamtwirtschaftliches Umfeld
Im Jahr 2023 wurde die wirtschaftliche Entwicklung in Deutschland durch zwei Hauptfaktoren beeinträchtigt: die Spätfolgen des russischen Angriffskrieges in der Ukraine und der Coronapandemie. Diese Belastungen führten zu einem leichten Rückgang des preisbereinigten Bruttoinlandsprodukts um 0,3 % im Vergleich zum Vorjahr.
Die Inflationsrate blieb weiterhin hoch, wenn auch leicht rückläufig. Die Inflationsrate sank von 6,9 % im Jahresdurchschnitt 2022 auf 5,9 % im Jahr 2023. Im Dezember betrug die Inflationsrate 3,7 %. Dieser Rückgang der Gesamtteuerung war hauptsächlich auf den nachlassenden Preisanstieg bei Energie zurückzuführen.
Insgesamt blieb die wirtschaftliche Lage in Deutschland herausfordernd und die hohe Inflationsrate stellte weiterhin eine Belastung für Verbraucher und Unternehmen dar.
Im Jahresverlauf belasteten dann verstärkt die von den westlichen Notenbanken in Reaktion auf die Inflation vorgenommenen kräftigen Leitzinsanhebungen die wirtschaftliche Situation in Deutschland und weltweit. Nachdem die europäische Zentralbank ihre Leitzinsen 2022 um 250 Basispunkte erhöht hatte, vollzog sie 2023 sechs weitere Zinserhöhungen um insgesamt 200 Basispunkte. Im September 2023 erreichten die Leitzinsen ihren vorläufigen Höhepunkt. Zum Jahresende kündigte die EZB an, das Zinsniveau so lange aufrecht erhalten zu wollen, bis die Inflation das mittelfristige Ziel von 2 % wieder erreicht.
Überlagert wurden die Einflüsse auch von dem andauernden Arbeits- und Fachkräftemangel und den hohen Unsicherheiten, beispielsweise über die Folgen des Ende 2023 eskalierenden Nahostkonfliktes und den wirtschaftlichen Kurs in Deutschland nach dem Haushaltsurteil des Bundesverfassungsgerichtes.
Die Baukonjunktur präsentiere sich 2023 abermals schwach. Hemmend wirkten hier vor allem die weiterhin hohen Baukosten, der anhaltende Mangel an Arbeitskräften und die wegen der gestiegenen Zinsen verschlechterten Finanzierungsbedingungen.
Die Aktienmärkte setzten zum Jahresauftakt die Erholung von Ende 2022 fort. Bis März stieg der DAX um 12,3 %. Es folgten kurzzeitige Einbrüche beispielsweise durch die Krise der US-Regionalbanken. Einen Tiefpunkt erreichte der DAX mit dem Terrorangriff der Hamas auf Israel im Oktober. Zum Jahresende hin verstärkte sich die Erholung wieder aufgrund sinkender Inflationsraten. Der DAX schloss das Jahr mit 16.751 Punkten und damit auf Jahressicht um 20,3 % im Plus ab.
Nachhaltigkeit
Die Volksbank Breisgau-Markgräflerland arbeitet in allen Bereichen an der Umsetzung nachhaltiger Maßnahmen. Nachhaltigkeit in den drei Dimensionen Ökologie, Ökonomie und Soziales ist ein Kernelement unseres Genossenschaftsmodells. Dies drückt sich auch in unserer Vision: „Aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine nachhaltige Zukunft“ aus.
Im eigenen Geschäftsbetrieb ergreifen wir bereits zahlreiche Maßnahmen zur Reduzierung des Ressourcenverbrauchs und zur Vermeidung von Treibhausgas-Emissionen, wie etwa die Digitalisierung von Prozessen oder die Umsetzung neuer Konzepte für Gebäudewirtschaft und Mobilität.
Mit dem Neubau des „WerteHaus“ im Jahr 2021 entstand ein Konzept zur größtmöglichen Erreichung der Energieautarkie. Mittels einer 182 kWp leistungsstarken Photovoltaikanlage wird bisher im Gewerbepark Breisgau ein Autarkiegrad von 60 Prozent erreicht.
Dieses Konzept führen wir konsequent weiter. Das umgebaute Filialgebäude in Müllheim erhält beispielsweise eine Fassade, die mit Photovoltaik-Paneelen ergänzt wird und somit der nachhaltigen Energiegewinnung dient.
Einen aktiven Beitrag zur Klimaanpassung haben wir durch eine Baumpflanzaktion im Schliengener Wald geleistet. In Kooperation mit der Schutzgemeinschaft Deutscher Wald wurden im Rahmen der bundesweiten Klima-Initiative der Volksbanken und Raiffeisenbanken 1.000 klimaresistente Bäume gepflanzt. Auch für 2024 sind weitere Maßnahmen dieser Art geplant.
Unseren Mitgliedern bieten wir die goldene Girocard als Holzkarte an. Diese Karte besteht bis auf den Microchip komplett aus nachhaltigem, recycelbarem Material. An weitere Produktangebote unter nachhaltigen Gesichtspunkten wird derzeit intensiv gearbeitet.
Auch in der Beratung unserer Kundinnen und Kunden nimmt das Thema Nachhaltigkeit einen immer größeren Stellenwert ein. 2023 haben sich 14 Mitarbeitende aus den Bereichen Firmenkunden- und Wohnbauberatung in einem Schulungsprogramm zum „zertifizierten Modernisierungs- und Fördermittelberater/in“ qualifiziert.
Nicht zuletzt bieten wir unseren Besuchern im Gewerbepark Breisgau die Möglichkeit, während des Beratungsgespräches ihr E-Auto an unseren Ladestationen zu laden.
Unser gesamtes Nachhaltigkeitskonzept mündet ab 2025 in einem verpflichtenden Nachhaltigkeitsbericht.
Schließung SB-Standorte
In den letzten Jahren sahen wir uns leider vermehrt mit Sprengungen unserer Geldautomaten konfrontiert. Die landesweiten und vor allem in unserer Region entlang der Rheinschiene zunehmenden Sprengungen bergen neben erheblichen Sachschäden besonders hohe Gefahren für Leib und Leben unbeteiligter Personen. Jüngste Beispiele sind die Sprengungen unseres Automaten im Gewerbepark Breisgau oder des GAA der Sparkasse Staufen-Breisach in Heitersheim bei denen sehr hohe Sachschäden entstanden.
Wir haben daher eine umfassende Sicherheitsanalyse unseres Automatennetzes vorgenommen. Als Ergebnis dieser Analyse investierten wir einen hohen sechsstelligen Betrag in die Sicherheit unserer Geldautomaten.
Bedauerlicherweise haben wir aber Standorte identifiziert, an denen trotz aller Bemühungen ein effektiver Schutz nicht gewährleistet werden kann. Vor allen Dingen, um einer Gefährdung von Bewohnern in den betreffenden Gebäuden vorzubeugen, haben wir uns dazu entschieden, an neun besonders gefährdeten Standorten die Geldausgabeautomaten zu schließen. Eine kurzfristige Ankündigung mit Aushang an der SB-Filiale war notwendig, um potenzielle Täter vor der Schließung nicht doch noch auf den Standort aufmerksam zu machen.
Wo es möglich war, haben wir zwischenzeitlich Alternativlösungen für unsere Kundinnen und Kunden geschaffen. So kann beispielsweise in Hartheim der Automat bei der Sparkasse Staufen-Breisach kostenfrei mitbenutzt werden. In Gottenheim wurde an einem neuen Standort ein Geldausgabeautomat eines Kooperationspartners in Betrieb genommen.
Nach wie vor bieten wir für unsere Kundinnen und Kunden den postalischen Geldservice. Mit einem Anruf unter 07634 401-0 kann Bargeld einfach und bequem per Post nach Hause geliefert werden.
Alle Informationen hierzu und zu weiteren Serviceangeboten sind unter www.vbbm.de zu finden.
Regionale Verantwortung
Neben der Förderung unserer Mitglieder und Kunden sowie der regionalen Wirtschaft sehen wir eine große Verantwortung in der fortlaufenden Unterstützung regionaler Initiativen, die die lokale Gemeinschaft und das Miteinander stärken. Als Volksbank mit starken Wurzeln in der Region sehen wir uns nicht nur unseren Mitgliedern und Kunden verpflichtet, sondern auch der Gesellschaft als Ganzes. Wir unterstützen eine breite Palette von gemeinnützigen Organisationen und Vereinen, die sich für Bildung, Gesundheit, Kultur, Sport und Umweltschutz einsetzen. Diese Spenden tragen dazu bei, lokale Projekte zur realisieren, Hilfe für benachteiligte Bevölkerungsgruppen anzubieten oder das gesellschaftliche Leben in der Region zu bereichern. Diese Kultur des sozialen Engagements spiegelt die tief verwurzelten genossenschaftlichen Werte wider, für die wir stehen.
Mit einem Spendenvolumen von insgesamt 143.800 Euro haben wir 2023 diesen regionalen Förderauftrag einmal mehr in hohem Maße erfüllt. Ein Großteil dieser Summe entstammt den Reinerträgen des VR-GewinnSparen. Die Bandbreite an Unterstützungen reicht von der kleinen Spende an Vereine beispielsweise für den Kauf von Notenmaterial bis hin zu zwei Fahrzeugspenden an soziale Einrichtungen. Im Rahmen unserer Bildungsinitiative VR-Digication erhielten zwei Kooperationsschulen Unterrichtsmaterialien für die MINT-Fächer im Wert von insgesamt 20.000 Euro.
Attraktiver Arbeitgeber
Als eines der großen regionalen Kreditinstitute in der Region legen wir enormen Wert auf die Attraktivität und das Arbeitsumfeld für unsere Mitarbeitenden. Als moderner und zukunftsorientierter Arbeitgeber bieten wir unseren Mitarbeitenden eine Arbeitsumgebung, die inspiriert und motiviert. Von individuellen Weiterbildungsprogrammen bis hin zu flexiblen Arbeitszeiten und der Möglichkeit von mobilem Arbeiten fördern wir sowohl die persönliche als auch die berufliche Entwicklung. Arbeiten bei unserer Volksbank bedeutet mehr, als nur einen Job zu haben – es bedeutet Teil einer engagierten Gemeinschaft zu sein, die auf Zusammenarbeit, Innovation und Wachstum setzt. Vor allem vor dem Hintergrund des auch bei uns spürbaren und sich in Zukunft noch verstärkenden Fachkräftemangels haben wir unser Personalmarketing erfolgreich intensiviert.
Neben der klassischen Ausbildung bieten wir mittlerweile auch Quereinsteigern interessante Arbeitsbereiche und Perspektiven. Umfangreiche Schulungs- und Mentoring-Programme erleichtern den Einstieg. Wir sind überzeugt, dass auch Quereinsteiger unsere Teams stärken und zu Innovationen führen.
Unterstützt wird unser Personalmarketing durch eine Vielzahl an Benefits für unsere Mitarbeitenden. Beispiele hierfür sind unter anderem: Betriebliches Gesundheitsmanagement, Hansefit, ValueNet Gehaltsumwandlung, flexible Arbeitszeiten oder Jahresarbeitszeitkonto.
Auch im Bereich der Ausbildung haben wir unser Angebot erweitert. Neben den klassischen Berufsbildern Bankkaufleute, bieten wir Ausbildungsgänge in den Bereichen Fachinformatik und Wirtschaftsinformatik an. Derzeit absolvieren 23 junge Menschen ihre Ausbildung bei uns. In der Ausbildung unserer zukünftigen Fachkräfte legen wir großen Wert auf ein zielführendes internes Schulungsprogramm, das sowohl die fachlichen als auch die persönlichen Fähigkeiten jedes Einzelnen stärkt.
Trotz schwierigem Arbeitsmarkt und Fachkräftemangel konnten wir im vergangenen Jahr 25 neuen Mitarbeitenden einen zukunftsfähigen Arbeitsplatz bieten. Insgesamt beschäftigten wir 303 Mitarbeitende zum Stichtag 31.12.23 (21 mehr als im Vorjahr).
Entwicklung der Volksbank Breisgau-Markgräflerland
Das Jahr 2023 war aufgrund der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen zwar ein herausforderndes, aber dennoch ein erfolgreiches Geschäftsjahr für unsere Volksbank. Die positive Entwicklung wird nachhaltig getragen vom starken Vertrauen unserer Mitglieder und Kunden in unser genossenschaftliches Geschäftsmodell. In der Verantwortung für die Menschen, für die heimische Wirtschaft und für die Region wirtschaften wir stabil und nachhaltig in diesen unsicheren Zeiten. Denn wir sind: Aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine nachhaltige Zukunft.
Für das abgelaufene Geschäftsjahr wird ein Bilanzgewinn von 2,7 Mio. Euro ausgewiesen. Vorbehaltlich der Zustimmung der Vertreterversammlung wird eine Dividende in Höhe von 3,5 Prozent an die über 34.700 Mitglieder ausgeschüttet.
Zum 31.12.2023 reduzierte sich die Bilanzsumme gegenüber dem Vorjahr um 4 % auf 2.162 Mio. Euro. Hintergrund der Reduzierung sind u.a. Fälligkeiten bei den langfristigen Refinanzierungsgeschäften mit der Bundesbank.
Das betreute Kundenvolumen (bestehend aus bilanziellem und außerbilanziellem Kundenkreditvolumen und Kundenanlagevolumen erhöhte sich um 3,1 Prozent auf 4,27 Mrd. Euro.
Trotz schwieriger wirtschaftlicher Rahmenbedingungen verlief das Kreditgeschäft erfreulich. Das gesamte Kundenkreditvolumen inkl. der über den Genossenschaftlichen FinanzVerbund vergebenen Kredite stieg erfreulich um 2,9 % auf 1.725 Mio. Euro.
Die Nachfrage nach Wohnbaukrediten reduzierte sich aufgrund der gestiegenen Baupreise und der Zinsentwicklung deutlich.
Ebenso machte sich die Zinsenwicklung und damit die Zurückhaltung bei Investitionsfinanzierungen im Firmen- und Gewerbekundengeschäft bemerkbar.
Für Kundeneinlagen konnten wir im vergangenen Jahr erstmals seit der Niedrigzinsphase wieder attraktive eigene Anlageprodukte anbieten. Die Anlageentscheidungen unserer Kundinnen und Kunden wurden oft aber zögerlich getroffen, da die weitere Zinsentwicklung für längerfristige Geldanlagen ungewiss war. Der Anlagehorizont lag daher vornehmlich im einjährigen Bereich.
Der Trend der Umschichtung von Sparguthaben in ertragreiche Fondsanlagen bei unserem Verbundpartner Union Investment hielt auch 2023 an. Die Bestände und Anlagen im Genossenschaftlichen FinanzVerbund erhöhten sich um knapp 10 % auf 908 Mio. Euro.
Das gesamte Kundenanlagevolumen inkl. der Anlagen bei Verbundpartnern beträgt nun 2.521 Mio. Euro – ein Plus von 3,5 %.
Unter anderem bedingt durch die Zinspolitik der EZB ist es uns auch im Jahr 2023 wieder gelungen, den Zinsüberschuss zu erhöhen. Mit einem Anstieg von 10,5 % beträgt der Zinsüberschuss 35.514 TEuro.
Aufgrund der guten Zusammenarbeit mit unseren Partnern im Genossenschaftlichen FinanzVerbund konnte der Provisionsüberschuss um 2,6 % gesteigert werden.
Das bilanzielle Eigenkapital erhöhte sich auf 239 Mio. Euro.
Die Bank ist gut aufgestellt und für künftige Herausforderungen bestens gerüstet.
Das gute und zufriedenstellende Gesamtergebnis bildet die solide Grundlage dafür, dass die Volksbank Breisgau-Markgräflerland auch weiterhin ihren genossenschaftlichen Auftrag, nämlich die Förderung ihrer Mitglieder, ihrer Kunden und der Region, erfüllen kann – getreu unserer Maxime: Aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine Nachhaltige Zukunft.